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平安、小米落子消费金融牌照 陆金所转型前路不明

2019年12月03日 08:15来源:未知手机版

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原标题 平安、小米落子消费金融 陆金所转型前路不明

消费金融领域热度不减,又将迎来新的吸金者。

11月27日,银保监会发布公告,同意中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安(601318.SH)”)在上海筹建平安消费金融有限公司(下称“平安消费金融”),批复时间为11月21日。

据上述公告,平安消费金融筹建工作接受上海银保监局的监督指导,筹建时间6个月。

中国平安10月24日的董事会审议通过了《关于审议合资设立消费金融公司的议案》。从董事会审议到银保监会批筹,平安消费金融仅等待了一个月左右,而以往的消费金融公司在批筹阶段就需等待数月甚至数年。

有媒体报道称,平安消费金融可能将承接同属中国平安旗下陆金所的网贷业务。

11月28日,中国平安接近管理层人士告诉时代周报记者:“目前集团层面获知信息仅为银保监会批筹公告,是否承接陆金所转型、公司形态、合作股东等均未有具体消息。”

无独有偶,重庆银保监局11月21日批复同意重庆农村商业银行(下称“渝农商行”(601077.SH))参股设立重庆小米消费金融公司(下称“小米消费金融”)。至此,我国获批筹的消费金融公司数量增至29家,其中24家已获批开业,另有5家正在筹建中。

12月2日,麻袋研究院高级研究员王诗强向时代周报记者表示:“自2004年开始试点以来,消费金融行业发展较快,没有出现大规模严重违规事件,相关从业机构有一定盈利,可以保证企业健康发展,其商业模式已被证明是可行的。”

平安落子消费金融牌照

中国平安获批筹建消费金融公司,意味着该公司又获一张金融牌照,同时上海也迎来第三家消费金融公司。目前,在上海注册并开业的有中银消费金融、上海尚诚消费金融。

中国平安拥有的金融牌照包括银行、保险、证券、信托、融资租赁、汽车金融、网络小贷、消费金融等。目前,中国平安持有的金融牌照几乎匹敌中信集团。

中国平安在消费金融领域早已涉足。仅平安银行,今年前三季度的个人贷款就达到1.27万亿元,较2018年末增长10.3%。其中,除了住房按揭与汽车金融,信用卡等产品均涉及消费金融领域,合计占个人贷款总额超七成,住房按揭和汽车金融合计贷款占个人贷款总额的比重仅为28.23%。

在个人消费贷款领域,中国平安旗下还有平安普惠,运营主体为平安普惠投资咨询有限公司,通过层层股权,背后实际拥有重庆金安小额贷款这一小贷牌照。公开资料显示,截至2019年上半年,平安普惠累计为超过1100万小微企业主和个体工商户为主的普惠金融人群提供借款服务;新增业务中有38.33%来自三线及以下城市。

工商资料显示,截至11月末,在平安集团旗下还拥有4张小贷牌照,分别为深圳市平安普惠小额贷款、广州平安好贷小额贷款、珠海横琴平安钱进小额贷款以及湖南省平安普惠小额贷款。

随着平安消费金融获批筹建,陆金所备受关注,其资产端业务中消费金融业务占比极重。

不过,陆金所的转型前景仍不明朗。今年7月,陆金所回应有关其计划退出P2P业务的报道称:“P2P业务正积极响应和配合监管‘三降’要求。”

截至2019年前三季度,陆金所在个人借款领域就包括了中小微企业主和个人借款人,管理贷款余额较年初稳健增长17.7%至4412.13亿元。

网贷平台转型消费金融公司的难点在于无法获取消费金融牌照。目前,网贷入股持牌消费金融公司仅一例—玖富数科获准入股湖北消费金融。

“利用消费金融公司消化P2P网贷存量业务操作性较强,转型成功概率较大。”王诗强对时代周报记者分析称,“消费金融公司数量少、价值高,方便平台引进新资金对接存量业务,包括债权融资和股权融资。此外,网贷平台能获得消费金融牌照,证明其实力较强,业务相对合规,可给投资人以信心,给清退存量业务留下充足的时间。”

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